投资洞察 | 直面黄金投资三大挑战,巩固黄金重要战略地位

发布时间:2021年03月19日

 

文章来源:世界黄金协会

    在经历了充满不确定性的2020年之后,不少经济学家都预计全球经济将会于今年开始复苏。不过,考虑到各国央行预算赤字激增、通胀压力上涨以及股票估值较高情况下可能的回调等风险,黄金的投资需求可能在未来一段时间继续得到良好支撑。
   
与此同时,黄金也面临着日益激烈的竞争——尤其是来自越来越多的金融科技替代产品的竞争。
如果要维持并提高黄金在市场上的地位,明确黄金行业需要解决的主要挑战和障碍将是重要突破口。
  
《中国黄金零售投资趋势洞察》报告显示,近四分之一从未购买过黄金产品的中国个人投资者首次表现出购买黄金的兴趣。但要使这些潜在投资者转变为实际投资者,黄金行业需要倾听他们的担忧,并尝试解决以下阻碍:

    对黄金的不信任

    缺乏对黄金投资的理解和认识

    被多样化的投资环境分散注意力和吸引力

提升行业诚信度势在必行

 

    纯度问题是个人投资者购买实物黄金的主要障碍之一。
   
研究表明,生活在三、四线城市的投资者偏爱金条、金币和金饰等实物黄金。因此,对黄金纯度和可能买到假冒黄金的担忧是一个非常显着的障碍。这种担忧根深蒂固且普遍存在:44%从未购买过黄金的人表示担心黄金的纯度,害怕购买到假冒商品。如果行业能够提供更多关于纯度标记和认证标准的知识,并且让消费者认可行业认证,那么就可以向消费者提供更多保证。

    此外,在考虑进行黄金投资的人中,有36%的受访者表示,他们认为自己无法安全地存储实物黄金。针对这一问题,市场上两种形式的黄金产品将会引起人们的共鸣:不需要考虑存储问题的数字化黄金产品,以及自带储存功能的金库黄金。同样重要的是,潜在投资者需要信任中介机构,并对以这种方式购买黄金的网络安全性持有信心。

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新媒体时代下加强教育普及

    投资者对黄金投资产品相对匮乏的理解和认知是阻碍其入手黄金的另一关键因素。
   
考虑购买黄金的潜在投资者们对黄金投资产品的可得性存在明显的理解差距,包括黄金产品的入手价格门槛以及它们的买卖方式。或许是由于黄金投资产品的普及度不够高,有些潜在投资者表示看不到可入手的渠道,甚至可能不知道他们可以从较低的基数开始进行增量投资。
   
此外,在各类细分投资者市场中,富有冒险精神的交易者在个人投资者中所占比例最大,但72%的人表示他们从未在媒体上听说过黄金。
   
针对这种现象,业界可以充分利用新媒体时代的传播特性,在相关平台上传播积极的媒体信息,将黄金介绍给新的受众,并增强其在现有投资者群体中的地位。同时,提供商可以采用教育和鼓舞人心的策略,通过沟通来建立客户对黄金的信任,提高客户购买黄金的便利性。如今,在线资源是最受欢迎的投资信息来源。因此,通过金融网站、移动应用程序、基金/投资平台和社交媒体推广黄金的主要功能,应该有助于信息在这些潜在受众中的传播。

以科技创新提升黄金投资渗透率

    随着科技的不断进步,多样化的投资环境正在持续转移投资者的注意力。面对来自越来越多金融科技替代产品的竞争,黄金行业必须以科技为驱动,奋起迎接这一挑战。

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    研究报告发现,投资者对于操作简便的需求是非常明确的,他们的投资过程必须是从头到尾都易于理解的。同时,投资者也表示,他们最喜欢的产品是他们认为容易买到的产品。他们的愿望是“易买”——尤其是小批量——和“易卖”,他们不想参与复杂的投资安排或管理。因此,如果能够让投资者认为黄金投资更人性化,他们可能会转向黄金投资。

    此外,越来越多的中国人正在使用智能投资顾问(45%)来帮助他们进行投资决策,通过简单的交互界面,智能投顾可以为客户提供低成本、个性化、由算法驱动的建议,并为经验丰富和经验不足的投资者提供定制化的投资组合管理,从而帮助客户制定更加客观的财务规划。但黄金在这个平台上并不是特别显眼。

    未来,使用线上渠道的投资者数量只会不断增长,投资者似乎对利用金融科技的黄金产品持积极态度,这一点从对金库黄金和黄金ETF的投资意图中就可窥一斑。黄金行业需要通过提供更多可见的在线产品,实现保留并增加客户的目标。所有这些都强调了加快应用金融科技的必要性,以无缝的方式促进黄金投资和资产管理,以便建立竞争优势,并提高黄金投资的频率和渗透率。
   
正如调研报告显示,黄金在中国至关重要且在充满活力的投资市场中占有重要地位。越来越多的投资者清楚地认识到,黄金在抵御通货膨胀和提供长期回报方面发挥着重要的作用。
   
对于出现的风险和挑战,业界应选择直面阻碍,利用科技提高黄金投资的在线体验,与投资者保持互动并争取赢得理解和信任,并在投资者获得投资经验后不断巩固黄金在他们心中的地位,以确保黄金在这一关键市场中保持住其首选投资产品的地位。